Kredytowe rady

Gdy nie wiesz, jak wybrać najlepszy kredyt

  • Thursday, September 24, 2020

Myślisz o zakupie samochodu, ale nie masz wystarczającej ilości gotówki, dlatego myślisz o wzięciu kredytu samochodowego? Co powinieneś o nim wiedzieć?

Kredyt samochodowy to rodzaj umowy zawieranej z bankiem w rezultacie, której bank pożycza nam określoną kwotę pieniędzy. Stanowi on rodzaj kredytu celowego, innymi słowy w umowie określony zostanie cel, na który kredyt zostanie przeznaczony. W przypadku kredytu samochodowego pożyczone pieniądze muszą iść na zakup pojazdu pokroju samochodu, motoru, autobusu czy motorówki. Zazwyczaj kredyt taki daje możliwość wynegocjować jego spłaty na kilka lat. Zazwyczaj kwota pożyczki jest też wyższa niż kredytu gotówkowego, ponieważ bank posiada zabezpieczenie w postaci samochodu. Najczęściej spotykany wariant pod względem czasu trwania kredytu to 36 miesięcy, ale zdarza się i 10 lat. Co ciekawe kredyt samochodowy jest również niżej oprocentowany niż kredyt gotówkowy, dlatego właśnie wiele osób, które myślą o zakupie własnego pojazdu, sięga po ten rodzaj kredytu.

Chociaż kredyt samochodowy kojarzy się wielu osobom z zakupem nowego samochodu, to tak naprawdę nic nie stoi na przeszkodzie, byśmy zakupili za jego pomocą samochód używany. W tym przypadku jednak bank może mieć specjalne wymagania, dotyczące wieku samochodu, który nie powinien przekraczać określonej ilości lat. Jakie rodzaje kredytu samochodowego wyróżniamy? Pierwszy z nich to kredyt standardowy, co miesiąc spłacamy ratę, która jest równa, choć zmienia się w niej kwota odsetek. Kolejny rodzaj kredytu to kredyt jednoratowy, oferują go banki samochodowe. Zazwyczaj pierwszą część kredytu spłacamy na wstępie i jest ona wysoka, bo może wynosić nawet połowę całej wartości samochodu. Pozostałą kwotę wpłacamy w umówionym czasie, kredyty takie nie są zazwyczaj oprocentowane. To produkt dla osób, które mają już spory wkład własny, ale brakuje im nieco do całości samochodu. No i na koniec kredyt balonowy, który cechuje niskie oprocentowanie i niskie raty miesięczne. Tego rodzaju kredyt pozwala nam spłacić około 80% wartości samochodu, a następnie w ostatniej racie pokrywamy pozostałą wartość samochodu lub też możemy zdecydować się na wycenienie wartości naszego samochodu i zakupu nowego auta, za pozostałą kwotę zobowiązania, która zostanie przeznaczona na pierwszą ratę. Dlatego, jeśli w momencie zakupu samochodu wiemy, że niebawem będziemy chcieli zakupić nowy, wtedy warto wybrać tego rodzaju kredyt.

W jaki sposób bank przyznaje kredyt? Przede wszystkim weryfikując naszą zdolność kredytową w oparciu o dostarczone dokumenty dotyczące naszych zarobków. Przy czym ocena ta może różnić się w zależności od banku, zobacz na finansowa-strona.pl jak należy wybierać takie oferty. Dlatego, jeśli jeden bank nam odmówi, wcale nie musimy się zniechęcać, inna placówka może nam bowiem udzielić pożyczki. Dlatego warto zrobić rozeznanie i zainteresować się ewentualnie kilkoma pożyczkami. Sprawdzając je pod kątem opłacalności. Sprawdźmy przede wszystkim parametry takie jak prowizja czy oprocentowanie. Pomóc może nam w tym porównywarka kredytowa, a za sprawą kalkulatora kredytowego obliczymy wstępnie koszty i wysokość naszej raty. Dzięki temu przekonamy się, czy tego rodzaju zobowiązanie to na pewno dobre rozwiązanie w naszej sytuacji i czy jesteśmy w stanie je spłacić. Dlatego warto to zrobić, jeszcze przed udaniem się do banku w ten sposób odpowiednio się do tej wizyty przygotujemy. Nie będziemy też zaskoczeni ofertami banków ani terminami, którymi operują pracownicy tej placówki podczas rozmowy z nami.

Posted by pomocny at 10:13:48.

  • Tuesday, July 7, 2020

Kredyt gotówkowy to wygodne rozwiązanie dla osób, które szukają szybkiego zastrzyku gotówki, jednak wyższego niż chwilówka. Co jednak, jeśli spóźnimy się ze spłatą zobowiązania? Jakie czekają nas konsekwencje?

Czasami zaciągamy kilka kredytów, które następnie spłacamy, czego efektem może być pomyłka w spłacie i jej opóźnienie. Innym razem z powodów kłopotów finansowych opóźniamy się w spłacie raty. Co zrobić, jeśli wiemy, że nie będziemy w stanie spłacić raty na czas? Po pierwsze warto wiedzieć, że opóźnienie w spłacie kredytu jest poważną sprawą. W przypadku nieterminowej spłaty kredytu, bank nalicza odsetki karne, zazwyczaj wynoszą one czterokrotność stopy lombardowej. Dodatkowo w tabeli opłat możemy znaleźć cały wykaz opłat, którymi to bank może nas obciążyć, jeśli nie spłacimy kredytu w terminie. Jeśli dojdzie do spóźnienia w spłacie koniecznie musimy skontaktować się z bankiem w celu ustalenia rozwiązania tej sytuacji. Jak najszybciej zwróćmy pieniądze z raty kapitałowo-odsetkowej. Brak kontaktu to najgorsze, co możemy zrobić. Nie odkładajmy tej sprawy w nieskończoność. Zachowanie takie może działać wyłącznie na naszą niekorzyść. Jeśli wiemy, że obecnie nie mamy pieniędzy na to, by uregulować zobowiązanie, ale, że niebawem będziemy mogli ją spłacić, wtedy koniecznie poinformujmy o tym bank. Warto też uregulować chociaż część swojej raty. Banki życzliwszym okiem patrzą na takie próby uregulowania długu. Czasami bank może nam zaproponować restrukturyzację długu oraz przesunięcie czasu spłaty nawet o kilka miesięcy. Czasami możemy też wydłużyć czas kredytowania. Dlatego opóźnienie w spłacie kredytu warto zgłosić bankowi możliwie jak najszybciej. Dzięki temu będziemy mieli szansę na wynegocjowanie lepszych warunków. Czasami bank może zaoferować nam czasowo spłatę rat kredytu. W umowie kredytowej zazwyczaj zawarte są wszystkie z wymienionych możliwości rozwiązania problemów ze spłatą. Zazwyczaj wystarczy dobrze uargumentować naszą prośbę, by bank spojrzał na nas przychylnie. Jeśli będziemy mieli problemy ze spłatą, wtedy bank nie zwlekajmy.

Czasami bank oferuje ubezpieczenie, które w razie problemów z finansami pozwalają pomóc kredytobiorcom, ponieważ wtedy choć na pewien czas uzyskujemy pomoc od towarzystwa ubezpieczeniowego. Ustawa mówi, że gdy pojawi się problem w spłacie zobowiązania, wtedy kredytodawca powinien wezwać zalegającego do uiszczenia zalegającego zobowiązania. W tym czasie, jeśli zalegamy ze spłatą możemy rozpocząć z bankiem negocjacje i wnioskować o wakacje kredytowe albo zmianę związaną z warunkami zadłużenia. Bankowi w końcu też zależy na spłacie zaciągniętego przez nas zobowiązania. Bank może zaproponować nam więc wydłużenie okresu spłaty zobowiązania albo wzięcie karencji w spłacie kredytu. Przez co rata miesięczna stanie się mniejsza. Jeśli jednak będziemy unikać kontaktu z bankiem, wtedy bank może skorzystać z pomocy zewnętrznych windykatorów. Dlatego w razie takiej sytuacji nie spóźnijmy się z kontaktem z bankiem, będziemy mieli większe szanse na pozytywne rozpatrzenie sytuacji, jeśli tylko nie będziemy odwlekać kontaktu z bankiem, dlatego nie róbmy tego. Pomimo, że jest to dla nas sytuacja stresująca i nie wiemy jak ostatecznie placówka zareaguje na nasze opóźnienie. Pamiętajmy, że takie sytuacje są dość powszechne, dlatego bank jest przygotowany i najpewniej postara się ułatwić nam zaistniałą sytuację.

Posted by pomocny at 11:50:51.

  • Thursday, April 23, 2020

Ekspresowa pożyczka, czyli tzw. chwilówka jest typem zobowiązania, na które decydujemy się często w sytuacji nagłych wydatków, nie mając czasu bądź możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego w banku. Tego typu zobowiązanie niesie oczywiście za sobą pewne ryzyko, na które musimy się zgodzić. Decyzja o zaciągnięciu chwilówki powinna być poprzedzona analizą wszystkich „za” i „przeciw” takiej pożyczki, bo oczywiście opcja ta posiada zarówno wady, jak i zalety.

Dobre strony chwilówek

Podstawową zaletą ekspresowej pożyczki jest oczywiście tempo, w jakim rozpatrywany jest nasz wniosek i wypłacana oczekiwana kwota. Nie bez znaczenia dla klienta są także warunki do spełnienia przy ubieganiu się o chwilówkę, ponieważ są one sprowadzone do minimum – właściwie jedynymi są pełnoletniość pożyczkobiorcy oraz oczywiście złożenie wniosku. Ponieważ chwilówki nie opiewają na zbyt wysokie sumy, wysokość naszych dochodów nie ma właściwie znaczenia. Nie musimy przedkładać dokumentów świadczących o naszych miesięcznych zarobkach. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają też historii kredytowej w BIK-u, tj. Biurze Informacji Kredytowej. Co do złożenia wniosku – nie powinno być to większe wyzwanie dla ewentualnego pożyczkobiorcy. Firmy pożyczkowe, wychodząc naprzeciw naszym oczekiwaniom, dają nam możliwość złożenia wniosku nie tylko w formie papierowej, ale także on-line. W tym drugim przypadku oczywiście dodatkowym wymaganiem jest posiadanie rachunku bankowego, na który zostaje przelana kwota pożyczki. W obu przypadkach zaś formalność ta nie trwa zbyt długo, a pożyczka wypłacona jest nam właściwie natychmiast po odpowiednim wypełnieniu dokumentu.

Wady chwilówek

Od momentu złożenia i wypłaty chwilówki mogą niestety zacząć się schody. Jeśli nierealnie ocenimy możliwości naszego miesięcznego budżetu domowego, spłata zobowiązania może okazać się kłopotliwa. Powodem tego jest zazwyczaj częstotliwość rat – są one co prawda niewysokie, jednak w skali miesiąca powtarzane są czterokrotnie, gdyż firmy pożyczkowe wymagają często spłat co tydzień, a nie co miesiąc. Kolejną wadą chwilówek są niestety ich koszty. Główny to oczywiście oprocentowanie tej pożyczki, a jest ono często niestety bardzo wysokie – tak samo jak inne koszty związane z tym zobowiązaniem. To cena jaką musimy zapłacić za właściwie brak wymagań jeśli chodzi o wysokość naszych dochodów oraz tempo, w jakim chwilówka jest nam przyznawana.

Reasumując, na podstawie wyżej wymienionych wad i zalet ekspresowych pożyczek nie da się nie zauważyć, że decyzja o zaciągnięciu tego typu zobowiązania nie może być podjęta pochopnie. W przypadku pożyczek ekspresowych ważnym jest, by zauważyć pewne relacje między pewnymi faktorami i zrozumieć jak na siebie wpływają. Jako pożyczkobiorcy musimy być świadomi pewnych czynników, by zalety chwilówek nie przysłoniły nam ich wad. Bez wątpienia chwilówki wiążą się z niemałym ryzykiem, na które musimy być przygotowani.

Posted by pomocny at 10:29:55.

  • Wednesday, February 26, 2020

Analizując możliwość uzyskania dodatkowego źródła finansowania przy pomocy kredytu gotówkowego, warto przez chwilę zastanowić się nad tym, na co właściwie można wykorzystać środki z niego pochodzące. Możliwości są tutaj naprawdę rozbudowane, chociaż oczywiście należy brać pod uwagę to, że poszczególne propozycje dotyczące kredytów gotówkowych mogą się między sobą różnić. Na rynku znaleźć można bowiem oferty kredytów gotówkowych na określony cel, jak i takie na cel dowolny, obejrzyj takie oferty na portalbankowy.info. W pierwszym przypadku nasze pole manewru jest ograniczone przez ustalenia z instytucją bankową, natomiast w drugiej sytuacji możemy wykorzystać pieniądze w dowolny sposób. Ten parametr nie powinien być jednak czynnikiem decydującym o naszej decyzji – jeśli poszukujemy dodatkowych źródeł finansowania prawdopodobnie mamy już w głowie wydatek, który chcemy w ten sposób pokryć, a zatem kierować należy się głównie szczegółowymi warunkami, jakie zostaną nam zaproponowane.

Kredyt gotówkowy wykorzystać można na realizację takich celów jak chociażby luksusowe wakacje, przeprowadzenie remontu mieszkania, zakup wyposażenia domowego, nabycie specjalistycznego sprzętu, czy też zakup prezentu dla bliskiej nam osoby. Jest to, oczywiście, jedynie przykładowe wyliczenie dostępnych możliwości. Niemniej jednak takie cele są dosyć często spotykane, jeśli chodzi o kredyty gotówkowe. Niektórzy rozważają również zaciągnięcie kredytu gotówkowego na zakup nieruchomości, zamiast zdecydowania się na kredyt hipoteczny. Takie posunięcie wymaga od nas dużej ostrożności i gruntownej analizy obu rodzajów kredytów, a także odniesienia ich parametrów do naszej sytuacji. W każdym zresztą przypadku należy wnikliwie zastanowić się nad tym, czy zaciągnięcie zobowiązania jest atrakcyjną opcją i czy jest to nam naprawdę potrzebne w konkretnym momencie. Nie można traktować swojego budżetu nieodpowiedzialnie, a zatem takie decyzje muszą być dokładnie przeanalizowane.

Spożytkowanie kredytu gotówkowego na zagraniczne wakacje jest dosyć często spotykanym rozwiązaniem, gdyż wiele osób pragnie zafundować sobie ekskluzywny odpoczynek. Niejednokrotnie taka idea rodzi się dosyć niespodziewanie i wówczas rozpoczyna się właśnie poszukiwanie dodatkowych źródeł finansowania takiego przedsięwzięcia. Ponieważ kredyty gotówkowe wiążą się z kosztami, warto zastanowić się nad samodzielnym odkładaniem pieniędzy na wczasy i zaczekanie z realizacją takiego celu. Niemniej jednak są osoby, które nie chcą czekać, a ich sytuacja finansowa pozwala im na zaciągnięcie takiego zobowiązania we wspomnianym celu. Często kredyty gotówkowe służą również celom praktycznym takim jak chociażby remont nieruchomości, zakup mebli i sprzętu, czy też przeprowadzenie nagłej naprawy określonego urządzenia. W takich przypadkach nieraz zdarza się, że sprawa jest pilna i wówczas dosyć szybkie uzyskanie środków może mieć duże znaczenie. W wielu przypadkach kredyty gotówkowe są zaciągane po to, aby sprawić kosztowny prezent komuś z rodziny, czy też innej bliskiej nam osobie. Ta kwestia również wymaga głębokiego przemyślenia, podobnie jak inwestycje w różnego rodzaju sprzęty elektroniczne, czy takie o charakterze rozrywkowym. Zawsze powinniśmy zatem pamiętać o tym, aby przed podjęciem decyzji dotyczącej naszych finansów zastanowić się nad tym, biorąc pod uwagę wiele rozmaitych perspektyw. Istnieje tutaj bowiem mnóstwo czynników, które mogą mieć doniosłe znaczenie. Nie możemy o tym zapominać i lekkomyślnie zaciągać zobowiązania. Sfera finansowa naszego życia wymaga od nas odpowiedzialności.

Posted by pomocny at 12:44:05.

  • Thursday, November 28, 2019

W umowach kredytowych masz do czynienia ze zmienną lub stałą stopą oprocentowania. Czasami zdarza się formuła mieszana, ale wymaga już dalszej, szczegółowej analizy. W Polsce największą popularnością cieszy się zmienna stopa oprocentowania z kilku powodów, które poznasz poniżej a także na 17bankow.com.

Optymalizacja ryzyka kredytowego, a aspekt stóp procentowych

Najważniejsze pojęcie, przynajmniej potencjalnie dla kredytobiorcy i banku to optymalizacja ryzyka kredytowego. Zmienna stopa procentowa uzależnia się od bezpośrednio prowadzonej przez NBP polityki monetarnej. Jeden z najważniejszych celów banków centralnych to sterowanie podażą pieniądza w gospodarce narodowej. Przy niskich stopach procentowych dług po prostu spada. Kredytobiorca nie jest, aż tak bardzo obciążony ratami. Banki rywalizują w takim okresie jeszcze niższymi marżami, co widać chociażby na rynku kredytów hipotecznych. Zmienna stopa procentowa daje też ogromny plus w postaci niższych kosztów od stopy stałej. I to właśnie główny wyznacznik potrzeb krajowych kredytobiorców. W kredytach ze zmienną stopą oprocentowania przydaje się monitorowanie stawki WIBOR.

Co z realnym ryzykiem podniesienia stóp procentowych?

W Polsce pojawia się duże ryzyko zmiany stóp procentowych, chociaż na razie odsunięte w czasie. Dlaczego? Stopy procentowe podnosi się w okresie bardzo wysokiej inflacji, czyli inflacji, która przekroczyła poziom zapisany w strategii NBP. W kraju widać, że spadek wartości pieniądza następuje i to bardzo szybko, a statystyki GUS nie do końca oddają rzeczywistość. Nawet Komisja Nadzoru Finansowego powiadomiła banki detaliczne, aby nie rezygnowały z kredytów o stałej stopie oprocentowania, bo to niestety miało miejsce w wielu placówkach.

Jak się zabezpieczyć przed pogłębieniem problemów?

Zmienna stopa procentowa sprzyja kredytobiorcom przy aktualnej polityce monetarnej, ale warto pamiętać, że taka sytuacja gospodarcza nie może trwać wiecznie. Kredytobiorcom, którzy mają już niewiele pieniędzy do spłacenia zaleca się dokonywanie możliwie najczęstszych nadpłat, za które nie ponosisz już dodatkowych kosztów. Przy niewielkim zadłużeniu konsumpcyjnym nie odczujesz drastycznych rat, nawet przy transformacji polityki monetarnej. Największy problem w optymalizacji ryzyka mają zadłużeni na spore kwoty.

Posted by pomocny at 14:17:22.